Что такое страхование и с чем его едят…ч.2 (Каско).

Следующий вид автострахования – КАСКО (страхуется по собственному желанию).

КАСКО - (от итальянского casco)- термин в страховании, который применяется при страховании транспортных средств (самолетов, яхт, судов, автомобилей и иных транспортных средств). Под этим термином понимается возмещение ущерба страховой компанией в случае возникновения непредвиденных ситуаций с вашим транспортным средством, причем, неважно являетесь ли ВЫ виновником или нет. Главное соблюдение правил, т.е. НЕ быть в состоянии опьянения, НЕ скрываться с места ДТП

При этом страховое возмещение автовладельцу будет выплачено в следующих случаях:

  • Дорожно-транспортное происшествие (сокращенно ДТП).
  • Потеря автомобиля владельцем вследствие его угона или хищения.
  • Потеря отдельных частей транспортного средства вследствие их хищения, например деталей автомобиля, агрегатов или функциональных узлов.
  • Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству. К данному пункту относятся акты вандализма и намеренного вредительства.
  • Причинение ущерба транспортному средству при попытках его угона.
  • Повреждения транспортного средства или полная его утрата вследствие пожара (или самовозгорания).
  • Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий (молния, взрыв, возгорание).
  • Воздействие на транспортное средство непреодолимой силы.
  • Случайное попадание в автомобиль или падение на него камней или других тяжелых предметов.

В российской практике существует два вида КАСКО:

  • «полное» или «Автокаско» - подразумевает страхование от ущерба и хищения;
    • «частичное» - страхование только от возможного ущерба.

Страхование по полису Каско предполагает возможность полного Каско – страхование по рискам "УЩЕРБ" + "ХИЩЕНИЕ", или частичного Каско – страхование только по риску "УЩЕРБ".

Страховая компания несет ответственность перед автовладельцем по полису "Автокаско" (или «полное каско»), и эта ответственность определяется суммой максимальной страховой выплаты. Лимит страхового покрытия определяется на основе общей стоимости транспортного средства (сокращенно ТС) с учетом уровня износа на момент страхования. Максимальный размер выплаты устанавливается при признании полной утраты или невозможности ремонта транспортного средства при угоне, разбое, противоправных действиях третьих лиц, мошеннических акциях.

Полис «Автокаско» позволяет автовладельцу получить компенсацию за необходимый ремонт автомобиля или его угон.

Определим подробнее понятия ущерба и хищения.

"УЩЕРБ" определяется как потенциальный риск повреждения, полной утраты автомобиля или гибели его функциональных частей по следующим причинам:

1. дорожно-транспортного происшествия (ДТП), включающего столкновение автомобилей, наезд, падение или опрокидывание транспортного средства,

2.   пожара или самовозгорания транспортного средства, взрыва, стихийных бедствий (важным условием является обязательное подтверждение существования стихийного бедствия службами метеорологии),

3.    падения на автомобиль или попадания в него посторонних предметов,

4. 3противоправных актов, совершенных третьими лицами, в том числе кражи отдельных частей транспортного средства.

"ХИЩЕНИЕ" определяется как потенциальный риск утраты транспортного средства вследствие угона.

При покупке страхового полиса «Автокаско» владелец транспортного средства имеет возможность приобрести и полис страхования гражданской ответственности (ГО), страховую сумму которого он выбирает сам. Размер выплаты по данному полису (ГО) рассчитывается как процент от выбранной страховой суммы. Процент высчитывается исходя из типа заключенного договора. Возможно два варианта договора: по системе мест и по паушальной системе.

Договор по системе мест

Данная система предполагает отдельное страхование каждого места в автомобиле, причем сумма страховой выплаты по каждому месту определяется отдельно. Страховой лимит по каждому месту отображается в договоре страхования.

Договор по паушальной системе

Данная система предполагает страхование салона автомобиля полностью, с водителем и всеми пассажирами. При этом страховой лимит будет распределен между всеми участниками страхового случая, исходя из характера полученных ими травм. Число людей, претендующих на получение страховой выплаты, не может превышать число посадочных мест в салоне автомобиля.

У Вас новый или просто дорогой, а может даже кредитный автомобиль. В таком случае Вам просто необходимо страхование от угона и ущерба в не зависимости от того виновны Вы или нет.

Как правило, страховую компанию мы выбираем в первую очередь по цене полиса осуществляя простой прозвон страховых компаний под действием рекламы. В этом заключается ошибка! Ошибкой является и выбор страховой компании по рекомендации друзей и знакомых. Обычно такая рекомендация звучит так: Хороша компания! Они мне заплатили!

То, что компания заплатила по факту конкретного ущерба, заплатила быстро, без проволочек и дополнительной суеты еще не означает, что в Вашем конкретном случае произойдет то же самое. Правила страхования в каждой отдельно взятой страховой компании разные и условия даже в одной компании для разных типов автомобилей тоже будут разными, но многие об этом забывают.

Как правило, выбрав страховую компанию одним из описанных выше способов Вы приходите к страховщику, приобретаете полис. В файл с полисом страховой агент обязательно положит Вам Правила страхования. Да-да, те самые Правила о которых Вы почему-то забыли! Правила страхования необходимо изучать ДО заключения договора страхования!

Но, даже если Вы получили такие Правила, разобраться в большинстве тонкостей просто не представляется возможным. Разумеется, Правила составлялись опытными юристами страховой компании. Никто не говорит, что договора и правила пишутся так, чтобы не платить. Задачей страховой компании при определении стоимости страхования является оценка всех возможных рисков. Так вот на основе оценки тех или иных рисков, которые изложены в Правилах и Договоре и появляется баснословно дешевый тариф, на который Вас и смогли привлечь именно в эту страховую компанию.

На что нужно обратить внимание при изучении правил страхования:

1.  Учитывается ли износ узлов и агрегатов при выплате

2.  В каких случаях автомобиль признается уничтоженным (наступает применение понятия «тоталь»)

3. Достаточно ли штатной сигнализации в автомобиле для произведения компенсации в случае угона. Если Вам сообщат, что Вы ее сможете поставить позже, то уточните с какого момента будет действовать полис в части угона.

4.  Какие условия действия договора при рассрочке платежа

5.  Имеется ли возможность получения страховой выплаты без обращения в компетентные органы и сколько раз и до какого размера ущерба можно воспользоваться данной возможностью.

6. Уточните условия расторжения договора. Имеются ли штрафные санкции и если да, то в каком размере.

7. Ознакомьтесь с содержанием страхового полиса. Содержание (условия) полиса не может противоречить Правилам страхования.

8. Имеется ли в полисе ограничение на хранение ТС. То есть, должны ли Вы его оставлять в определенный период только на охраняемой стоянке или нет.

9. Имеется ли возможность получения именно денежных средств за ремонт, а не направление на станцию СК.

Если у Вас возникли споры со страховой компанией – немедленно свяжитесь со специалистами Компании «Автоюрист СК» в Вашем городе для получения бесплатной консультации. Ареса и телефоны представительств «Автоюрист СК» можно увидеть пройдя по ссылке www.avtourist.com